面對全球市場波動與高齡化趨勢，各外銀紛紛強調「提前布局退休 財務」的重要性，並推出多元化的投資配置建議，從基金、外匯、債 券到ETF與結構型商品，透過智慧化基金配置、匯率管理機制及多層 次「避震」防護等方式，協助投資者在不確定的市場環境中打造更具 韌性的退休理財架構。

　　渣打銀行指出，透過長期規劃與複利效應，投資人可逐步累積穩健 的退休資產，該行提出的提出多元投資退休方案，協助投資人依照自 身風險承受度與財務目標，制定適合的退休準備策略。在基金投資部 分，渣打智慧FUND結合單筆申購與定期定額優勢，協助投資人依波動 情況與資金需求調整資金配置；外匯投資方面則強調自動轉換與定期 定額機制，可平衡匯率波動並提供24小時交易服務。

　　債券投資方面，渣打銀表示，持續獲得固定配息收益，除可積極累 積退休資金，也適合打造退休後的被動收入，另外，平衡股債配置， 可維持報酬率平穩，在降低風險的同時，也有機會產生資本利得；而 指數股票型基金（ETF）則適合希望以較小資金參與全球市場的投資 人，並有助分散系統性風險；結構型商品投資方面，可依照需求訂製 詢價，多種外幣及不同天期可承作，連結標的包括利率、匯率、股權 、指數、商品等。

　　星展銀行表示，當進入「資產遞減」階段時，多數為半退休狀態， 或已不再工作，因此，在收入很少或零收入的情況下，將更加依賴穩 定的「被動收入來源」。可考量多元資產配置，其原則即將資產分散 於不同的標的，例如，一部分配置零風險或低風險的存款或保險，一 部分規劃固定收益型資產；另一部分投入風險較高的投資商品。搭配 適時檢視並彈性調整，讓配置更加理想。

　　滙豐銀行強調，構建「避震」保護，勝過築堤防禦，分 散投資於不同資產類別，方能抵禦市況波動，進行多層「避震」防護 ，結合債券、黃金、基礎建設、房地產及對沖策略，確保在各種市況 中至少有一種資產能發揮保護作用，助財富穩步增長。

　　滙豐銀行表示，在目前波動劇烈的市場中，投資者並未 倉皇轉向現金避險，而是保持股票與優質債券作為核心引擎作，同時 增添額外的「避震」保護，例如政府債券抵禦市場調整的衝擊、黃金 減低通膨壓力、基礎建設與房地產提供穩定的現金流緩衝，而靈活的 對沖基金策略則用於應對突如其來的轉折。波動難以避免，但所造成 的損害卻非必然，若能為投資組合配置多重「避震」保護，分別對應 不同市況風險，便可讓投資組合在長期內保持增值，減少波動之苦。