生活習慣＋保障需求 專家獻外溢保單攻略

　隨著外溢保單逐漸受到市場關注，不少民眾開始思考是否應將健康 管理與保險
保障結合。保經業者對此提醒，外溢保單雖具有促進健康 管理的優點，但仍需評
估個人生活習慣與保障需求，避免過度期待折 扣機制而忽略基礎保障的重要性。

　　針對外溢保單適合族群，磊山保經新竹營運處資深業務副總鄭家袖 指出，外
溢機制強調長期參與及自我管理，較適合本身已有規律運動 習慣、定期健康檢
查，並願意持續追蹤健康數據的族群。外溢設計的 核心在於「持續」，而非「短
期衝刺」，當健康管理本就是生活日常 ，外溢機制便能成為保障的加分項；反
之，若不習慣長期健康管理， 則可能難以發揮其完整效益。她並強調，保險規劃
的關鍵，不在於商 品是否優惠，而在於是否符合個人生活節奏與特質。

　　公勝保經台北業務中心事業部經理馮崴洋指出，外溢保單優點在於 有運動習
慣者可享有保費折扣、標準健康體可降低保費成本，且保戶 促進運動生活習慣的
同時，還能降低生病機率。缺點則包括保費不一 定比較便宜，因此需慎選回饋機
制與服務，另一方面，若本身是不愛 好運動者，目標達成率沒那麼高，便不適合
這類保單。

　　他接著提到，對本身就有運動習慣的民眾而言，外溢保單是不錯的 商品，等
於可以把日常生活習慣結合進保單，獲得相對應的折扣。此 外，「亞健康」族群
也相當適合外溢保單，這類族群身體狀態介於健 康與疾病之間，在沒有具體疾病
發生前，若能透過外溢保單獎勵機制 維持良好的生活習慣，在獲得保障的同時，
也能進而改善健康狀況。

　　馮崴洋觀察，外溢保單較常見的投保族群年齡約落在45至65歲之間 ，這些族
群多已開始關注健康問題，也較願意透過健康管理改善生活 習慣。他並提醒，目
前市面上外溢保單多以定期險為主，較年長的保 戶應留意最高續保年齡，以免之
後失去保障。