集保TISA 拚全齡金融

　臺灣個人投資儲蓄帳戶（Taiwan Individual Savings Account， TISA）是金管會建制亞洲資產管理中心五大推動計畫之一「普惠永續融合計畫」的主軸，2025年6月上路以來，獲得極佳回響，截至2026 年7月3日已創造累計參與人數逾20萬人、帳戶餘額195億元佳績。市場高度關注的TISA 2.0也正在研議規畫中，臺灣集中保管結算所與旗下基金平台基富通證券合作推動的TISA，戮力向民眾推廣長期投資觀念，是政府發展全齡金融關鍵幫手。

　　配合賴總統提出大規模「家庭支持」育兒政策，TISA基金平台有望成為投資工具，現階段也正研議推動企業版TISA，長線更有「以基金養老」概念發想，從出生照顧到退休，集保華麗變身、跳脫單純後台保管機構角色，全力衝刺政府全齡金融目標。

　　集保結算所董事長林丙輝指出，賴總統於執政二周年記者會宣布「台灣人口對策新戰略－家庭支持篇」，最快明年起提供0到18歲每人每月5,000元成長津貼，是針對我國面臨少子化與超高齡社會集體焦慮的最佳解方。台灣可望建立「兒少成長津貼專戶」，目前政策仍在規畫討論中。

　　林丙輝認為，考量TISA基金在市場競爭下展現卓越報酬率，若有機會採現有TISA基金平台作為兒少專戶的選項，可望比傳統的委託代操模式更有效率、透明，並同樣具備績效成長的空間。

　　TISA 2.0是否提供更多優惠與誘因，同樣是台灣民眾關注焦點。林丙輝指出，在標的擴充面向上，期望規畫從基金跨足更多產品的全方位布局，未來將再配合政策研議納入如ETF等商品，提供投資人更多元選擇。至於TISA 2.0稅負優惠，因牽涉租稅制度，須跨部會縝密研議，待主管機關決策並公布後，集保將持續配合完善政策最後一哩路。

　　另一方面，集保作為證券周邊單位「F4」的一員，正積極著手推動企業版TISA，林丙輝說，F4率先示範企業版TISA，由公司與員工相對提撥，再逐步推及到國營事業、乃至民間企業，用以支持退休三大支柱之概念。

　　從兒少成長階段的支持、青壯年就業時期為退休做準備，集保為增加理財彈性，基富通證券已推出基金貸款服務，接下來將整合線上安養信託，讓用戶退休後無需贖回資產，即可直接透過信託管理生活所需。從出生、成長，再到就業、退休與養老，一步步落實全齡金融願景。