第一銀行攜新壽 強化財管傳承布局

臺灣邁入超高齡社會，退休準備、資產保全與財富傳承成為民眾財務規劃重要課題。第一銀行持續深化財富管理服務，攜手新光人壽首賣「新光人壽鴻運相傳外幣分紅終身壽險（定期給付型）」，透過保障、資產配置與傳承功能兼備的保險規劃，協助客戶建構完整財務安全網。

第一銀行表示，民眾對退休規劃及資產傳承需求升溫，除追求穩健的資產配置，更重視兼顧家庭保障與財富延續，「鴻運相傳」採美元計價，提供5年及7年兩種繳費年期選擇，滿足不同資金規劃需求；希望縮短繳費期間、提早完成資產布局，可選擇5年繳；偏好降低年度資金負擔、保有更多資金運用彈性，可透過7年繳，逐步完成保障與資產配置。承保後首年即提供高倍數保障，協助家庭經濟支柱建立風險防護，最高投保金額可達750萬美元，保障至110歲，滿足長壽時代的保障與傳承需求。

除終身保障外，「鴻運相傳」自第4保單年度起可參與年度保單紅利及終期保單紅利分配，有機會共享保險公司經營成果，提升保單長期價值；同時提供保險金分期給付機制，可指定5年至30年分期領取，讓資產傳承更具規劃性與延續性，協助家人穩健運用財富。

以40歲男性投保「鴻運相傳」為例，選擇5年繳費期，基本保險金額29.1萬美元，享高保費折扣1.5%及轉帳折扣1%後，實際年繳保費約2萬1,477美元，5年總繳保費約10.7萬美元。投保首年即享有約8.1萬美元身故保障，約為年繳保費3.79倍；若以中分紅假設情境觀察，第6保單年度末保單現金價值（含終期保單紅利）有機會超過累計所繳保費，在建構家庭保障同時，也兼顧退休資產累積與未來傳承需求。

財富管理已從資產累積，擴展至退休規劃、風險管理與世代傳承等全方位服務，第一銀行整合存款、投資、信託及保險等多元金融工具，結合專業顧問團隊與優質保險夥伴，依客戶不同人生階段需求，提供完善財務規劃方案，實踐「累積、守護、傳承」三位一體的財富管理目標。