北富銀完成AI防詐模型聯合學習驗證

金融防詐持續升級！台北富邦銀行領航推動「鷹眼識詐模型-聯合學習」，攜手土地銀行、台中銀行、合作金庫銀行、第一銀行、陽信銀行、凱基銀行及彰化銀行等金融同業，與台灣人工智慧實驗室合作，共同開展AI防詐模型聯合學習計畫，目前已完成第二階段驗證。

驗證結果顯示，聯合學習可有效提升防詐模型效能，強化對異常帳戶的辨識能力，整體警示帳戶精確率提升達兩倍；合作金庫、第一銀行、凱基銀行及彰化銀行更規劃於年內落地應用，為跨行防詐奠定良好基礎。

在金管會金融市場發展及創新處指引下，北富銀等8家銀行於2024年展開聯合學習計畫，運用逾2,600萬筆交易資料及超過50種詐騙標註特徵，透過台灣人工智慧實驗室平台共同建立台灣金融業專屬共用資料模型。

此計畫最大優勢在於各銀行無須交換原始資料，即可透過參數設定共享機制進行共同訓練，各行AI防詐模型可以在符合個資保護及資料安全的前提下，學習不同金融機構所累積的詐欺樣態與風險特徵，有效提升模型對異常帳戶及新興詐騙樣態的辨識能力。

第二階段驗證結果顯示，各家參與銀行模型表現皆有明顯成長，尤其在警示帳戶精確率方面，合作金庫增加67%；凱基銀行、彰化銀行及第一銀行警示帳戶精確率亦提升39%，假警報情況顯著降低，協助銀行更精準掌握風險訊號，增強防詐應變效率。

北富銀表示，近年詐騙集團大量運用AI技術產製假訊息、偽造影像並快速複製詐騙流程，金融業面對的風險已與過往截然不同。為了在詐騙手法不斷進化的環境中維持防護效能，北富銀採取「以AI對抗AI」策略，率先與刑事警察局合作開發「鷹眼識詐模型」，並積極推動聯合學習計畫。基於守護金融安全與強化產業韌性的使命，北富銀無償分享多年累積的防詐經驗與模型成果，除透過跨機構合作持續精進AI模型能力，更希望深化金融同業間的信任與協作機制，建構更全面的反詐防護網。